银行理财业务营销创新策略：满足不同客户需求与数字化推广

现今，银行里那些理财产品多到使人眼睛都花了，然而真正能够让客户安心去购买的却没多少 。要是营销依旧是那老一套做法，客户是不会认可的，业务也就很难实现增长 。具体怎样运用新办法去吸引并且留住客户，这成为了各家银行都在思考的关键难题 。

深入了解客户需求

银行得确切明白不一样的客户究竟期望得到些什么，借助分析诸如账户流水、投资记录这类数据，银行能够将客户划分成有所不同的种类，好比，有个刚刚工作没几年的年轻人，他现存的钱或许并不多，然而却能够承受一定程度的波动，进而更倾向于去尝试那种能够灵活进行买卖操作的基金 。

对于那些已然退休的老年人而言，他们最为看重的是本金的安全保障，期望每个月可以有一笔稳定的资金入账。银行必须针对这些差异显著的需求，预先准备好与之对应的产品方案，而不是仅拿着同一个产品去推荐给所有的人。

提供个性化定制服务

难以满足所有需求的标准化产品，正使得定制化方案变得重要了起来。银行理财经理能够依据客户的家庭负债情况，以及收入预期，还有养老计划，组合出独一无二的产品搭配。这相较于简单推销一个高收益产品而言，要复杂许多，不过客户所感受到的却是全然不同的 。

为此，诸多银行着手搭建详细的客户档案系统，记录下客户每回咨询的焦点，记录下客户曾经购买过的产品，甚至记录下他的职业变化。当客户再度前来时，经理能够迅速调出历史信息，使得服务衔接得更为自然，显得切实是在关怀客户的长远财务健康。

拓展数字化营销渠道

现今，手机银行APP逐渐演变成营销的关键主阵地，于此，银行开展理财直播，发布市场解读短视频，其成效相较于传统的短信通知，优势极为显著，借助手机银行APP，客户于通勤途中便可看完一场时长为十分钟的基金分析，且能直接点击实施购买操作。

要知道，社交媒体可是一个绝不能够被忽视掉的窗口呢。银行所拥有的微信公众号，能够按照固定的周期去推送具备实用性的理财知识，就好比说“子女教育金该如何去进行规划”，并且会在文章的结尾之处关联推荐与之相应的教育储蓄或者保险产品。像这样的软性植入形式，相较于那种生硬的广告而言，是更加容易被人们所接受的呀。

创新理财产品设计

市场处于变化之中之时，产品同样得跟得上形势。除开常规的存款以及理财之外，近些年来跟环保主题存在关联那个“绿色理财”、为养老事宜做准备那个“终身年金”产品受到关注的程度非常高。银行需要以敏锐的态势去捕捉这些社会方面呈现出来的趋势，把它们转变让具体化的、能够用于投资的产品 。

与此同时，产品的风险层级务必拉开，从具备保本性质的结构性存款开始，到有着中等风险的债券基金，再到呈现高风险的股票型产品，进而构成一个完备的“金字塔”，如此的话，不管客户当中那些风险偏好处于颇高状态的，还是处于较低状态的，均能够于银行寻觅到契合自身的那一款，而并非要转向别的平台 。

建立外部合作伙伴关系

单纯依靠个人独自行动比不上众人联合起来共同出击。银行和证券公司开展合作，能够给高净值客户供给“一站式”资产配置，银行负责固定收益部分，券商负责权益部分，达成互补。跟大型互联网平台发生合作，就可以接触到数量庞大的年轻用户。

比如说，跟电商平台开展合作，让用户能够使用消费积分去抵扣部分理财购买时所需支付的手续费。类似这样的跨界联动，将日常消费场景跟理财相互连接起来，给银行引进了原本很难触达的客户群体，达成了双赢局面。

强化内部员工能力

无论多好的策略，最终都得依靠一线员工去予以执行，银行有必要持续针对理财经理展开培训，培训内容不但涵盖新产品知识、合规销售流程，还得训练沟通技巧，怎样将复杂的金融条款，以通俗易懂的话语向客户阐释清楚，这属于一项关键能力 。

将有效的激励以及考核机制予以建立也是相当重要的。千万别仅仅针对销售额展开考核，还得把客户满意度、产品适配度等指标增添进去。如此一来能够引领员工从“卖产品”朝着“做服务”进行转变，切实以客户作为中心，构建起长期的信任关系。

换个角度想，于数字化这个时代范畴之内，银行理财经理所具备的核心价值，究竟是会朝着变得更为重要的方向发展呢，还是会渐渐被智能投顾给取而代之呢？欢迎各位在评论区域那里分享出您自己的看法，要是感觉这篇文章能够给人带来启发的话，那就请点赞予以支持。